千万存款,最多赔付25万？硅谷银行暴雷，储户如何自救？

总部位于Santa Clara的硅谷银行（Silicon Valley Bank，以下简称SVB），本周五（3月10日）突然关门！

（图源：TheInformation，版权归属原作者）

硅谷小分队听说周围有些创业公司、VC有受到影响。

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硅谷银行暴雷

周五早上，美国的联邦机构接管了SVB，其将近1750亿美元的客户存款，目前在联邦存款保险（FDIC）的控制之下。

今早储户聚集在南湾总部门口，一名员工通知银行已经被联邦接管

（图源：SF Standard，版权归属原作者）

投资者和被投资方都处于恐慌之中：就算在SVB存了几千万，FDIC标准的受保存款赔付金额，只有250,000美元。

周五，SVB南湾总部员工点了必胜客披萨外卖

（图源：SF Standard，版权归属原作者）

SVB是全球50%初创企业的主要金融合作伙伴，现在，那些把所有“鸡蛋”都放在SVB篮子里的公司，哭晕。

早在周三和周四，包括Paypal联合创始人Peter Thiel在内的一些风投，已经在Twitter上发出了SVB可能要崩的警告。

门口焦急等待的储户

（图源：SF Standard，版权归属原作者）

记者采访到旧金山软件初创公司Akita的CEO Jean Yang，几经周折拿到了一张100万美元的cashier‘s check。如今，她很后悔，当时没有把公司的资产一次性都提取出来。到周五早上，SVB的南湾总部已经变成储户蜂拥取钱。

蹲守在银行外的媒体和记者

（图源：SF Standard，版权归属原作者）

如何自救？

面对全网都关注的爆雷事件，如何自救呢？

硅谷10年资深金融分析师接受了小分队的独家专访。

1. 能简单介绍一下硅谷银行吗？

硅谷银行算是全美15大银行之一，它出名的主要原因是帮了很多初创公司（StartUp），风投（Venture Capital）公司做融资，贷款。硅谷银行的capital debt这种贷款，其他银行例如BOA，Chase很少做（门槛高）。它做的挺成熟，收益都还不错。另外一家银行会做这种特殊的贷款是First Republic。在硅谷影响力很大，至少有超过50%的初创企业会用到它们。

2. 那它为什么会爆雷呢？

联邦储备局规定：作为一个银行，所有的资产（liquidequity）要比你的贷款（debt/Securities）要多，这样才能保证有足够的储备如果有人要从银行取钱。

硅谷银行有一些债务问题，为了避免问题扩大，硅谷银行CEO宣布将卖掉210亿美元的债券，但是硅谷银行的分析师低估了这个负面影响。所有的投资者更多的是被吓坏了，不但没有接盘，反而纷纷把钱从银行拿出来，导致股权交易结构瞬间蹦了。所以目前FDIC加州银行监管局关闭了硅谷银行。

3. 哪些人受到影响最大？

其实最先受到影响的是VC，准备上市的start up，和企业主。因为取钱就出现了问题。一旦银行倒闭，超过25万美金的钱最后拿不到。当然，对于那些个体把存款存在硅谷银行的人，也会受到影响。但也会产生连锁反应，如果企业拿不到现金，那员工很快就会面临发不出工资的窘境。

贴在银行门口的FDIC告示

（图源：SF Standard，版权归属原作者）

4. 大家疯狂取钱，会出现什么后果？

各种投资者纷纷从硅谷银行取钱出来，但硅谷银行没有这么多现金，最后倒闭。然后FDIC接管，会限制投资者的取款的时间和金额。

5. 怎么规避这个上限风险？

不管对普通人还是大众，都不要把鸡蛋放在一个篮子里，要学会diversification。那么如果高净值资产的人群，可以成立一个信托或者私人银行（private bank），因为不仅能满足金额的上限，而且是受监管，有保障的一个产品。

比如这次银行倒闭，每个普通账户能拿到的上限是25万美金，但如果是信托产品，里面包含4个人头的话，那么上限可以达到100万美金。因为信托底下的资产和银行资产是分开的，银行只是管理者。

然而，谁都无法预见之后的硅谷银行和连锁反应会不会形成多米诺骨牌。

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