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美国各地的不少餐饮业主陆续收到了SBA贷款，昨天我们的【第7期餐饮私享解疑会】线上免费中文讲座专门邀请了泛宇集团的商用贷款经理Wenda Yee，介绍了如何规范使用这些贷款，以及针对近期PPP免还新政策的一系列问题作出解答。

 

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PPP贷款免还新政要点

PPP贷款自3月出台以来，已帮助了全美将近450万小企业或商户。近日出台的新政策将大幅度放宽PPP贷款免还的规则。包括以下重点内容：

 

• 贷款中必须用于员工薪资的比例将从75%下降为60%；

• 剩余的40%可用于非薪资开销；
  

• 贷款覆盖期从8周延长至24周，或到12/31/2020；

• 必须雇佣回与疫情发生前数量一致员工的时间节点从6月30日宽限到2020年12月31日；

• 如果贷款不能免还，偿还期从2年延长至5年；从覆盖期过后的6个月开始还，延长至10个月后开始还。

PPP贷款免还金额的计算方法

 

免还金额= 薪资成本（贷款总额的至少60%） + 非薪资成本（贷款总额的最多40%） – EIDL贷款Advance

PPP贷款覆盖期间为收到银行放款后的24个星期。如果是薪资成本，则为收到银行放款后的第一个发薪日起计算24个星期。

贷款的至少60%必须用于美国境内的员工薪资福利，最多40%用于2020年2月15日前存在的合同在覆盖期内的非薪资成本。

 

01

薪资成本（至少60%）

• 工资、佣金、危险工资、奖金、小费等

• 年假、带薪假、带薪病假

• 工资税、州税、地方税

• 团体医保、退休金

如果有餐厅老板在之前也有给自己发工资，也可以把自己的人工算进薪资成本内。但需要注意的是，每个员工的上限不能超过每年10万美金。

02

非薪资成本（最多40%）

• 商业抵押债务的利息支付（本金不能算）

• 商店租金或租赁付款

• 水电煤气、交通费、电话、网费

• 这些都是指2020年2月15日前就存在的合同在覆盖期需支付的费用

FTE（等量全职员工）的计算方法

PPP免还申请中，有一个非常重要的概念 FTE (Full Time Equivalent) ，这个数字和员工福利的算法不同。在员工福利的计算中，只要每周超过30小时的工作时间，就计算为全职员工。但FTE 是将每周工作40个小时的员工计为1，每周工作时间少于40个小时的员工计为0.5。

比如，一个餐厅有5个员工每周工作40小时，8个员工工作少于40小时，那么这个餐厅此时的FTE即为9。

在PPP贷款的免还申请中，会将覆盖期的平均FTE与疫情发生前的每月平均FTE进行比较，可选择的参考期为去年的2月至6月或今年的1月、2月；季节性雇主还可以选择去年的5月到9月。建议大家选择和今年的数据进行比较，方便找文件资料。

如果您覆盖期的FTE数量少于您参考期的FTE数量，免还的额度可能会减少。但只要在2020年12月31日前，重新把员工都请回来则不受影响。

PPP免还申请需要准备的文件

这些文件有的在申请贷款的时候已经提交过，但建议餐饮业主们在提交免还申请的时候再次提交，以加快审批速度。

 

证明您的薪资开支：银行账单、第三方薪酬服务方证明cash compensation给雇员的报告、税表、州季度工资报告、失业保险税申报表、支付医疗保险的收据账单等；

 

证明您的FTE数量：税表、州季度工资报告和失业保险税申报表等（要能体现您在覆盖期间雇佣平均每月FTE员工数量和参考期间雇佣平均每月FTE员工数量的对比）；

 

证明您的非薪资开支：商业贷款支付的收据、从2020年2月开始的账单、商业租赁合同、账单、支付水电网气的收据等。

PPP 免还申请的重要时间节点

如果您在今年年底前就花光了贷款，随时可以跟您的借款机构提交免还申请。

 

• 银行在收到借款方的免还申请后的60天内，将会通知SBA免还的金额；
• SBA将在90天内拨出这笔款项；
• 借款人需要将所有文件资料保存6年，以便SBA查账。

PPP 还款期限延长

 

如果您的贷款申请免还失败，或需要部分还款，目前的新政策将还款期从2年延长至5年。6月5日后批准的新贷款，还款期会自动延长；如果是之前申请的贷款想要延长还款期，需要另外申请。

至于开始还款的时间，也从原本的覆盖期后6个月变成了10个月。

 

 

EIDL贷款用途

 

Wenda也提醒了各位业主关于EIDL贷款的用途，2020年1月31日之前存在的费用可以用EIDL付，包括租金、工资、应付账款、水电煤气网费、债务利息等等。但不能用于重新贷款、税收罚款、扩张成本、股息或奖金等。

 

PPP贷款和EIDL贷款都拿到的业主要注意，不能同一笔开销重复上报；如果6月才收到PPP贷款，4月、5月的费用就不能用PPP付，可以用EIDL付款。

 

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