上周，美国长期按揭的贷款利率再次下调。其中，30年按揭利率从2.87%下降到2.81%，在今年内第十次达到新的史低。作为比较，2019年30年按揭的平均利率是3.69%。另外，15年按揭利率也从2.37%降到2.35%。

这里说的长期按揭，其实就是Fixed-Rate Mortgage，固定年利率的长期按揭。这是美国房贷的两种主要类型之一。另一种房贷类型是可浮动利率长期按揭，也就是我们常说的ARM（Adjustable-Rate Mortgage）。

可能大家在搜索房贷信息的时候，会看到一些文章介绍说：选择ARM的按揭方式，可以在前期拿到比较低的初始利率，也容易借到更高的贷款额。那我们在选择房贷的时候，真的应该为了前期的低利率去选择后期利率浮动的ARM模式吗？选哪一种贷款更省钱呢？

BOA的ARM细节列表

除了选择房贷类型，像我这种小白在第一次对比不同房贷的时候，还会发现一个问题。房贷的详细列表里，除了本身的利率（Interest Rate）之外，还有一个百分数——年度利率APR（Annual Percentage Rate）。

Morgan Home Funding的贷款对比列表

最让人挠头的是，这个年度利率和房贷的本身利率数值还不相同，甚至更高。同一个房贷为什么会有两种利率？究竟应该凭哪一个来进行比较和选择？

今年的低按揭利率吸引了还没有开始房贷的小伙伴，而已经有房贷的朋友们也动了心思：能不能趁着低利率，通过重贷（Refinance）来换成更划算的按揭呢？这种想法当然没有问题，只是还需要更加详细的了解和计算才能得到一个答案。而第一步，就是要算清楚，重贷除了新贷款的申请费和现有贷款的提前缴清罚款之外，还有哪些前期支出。

 

无论你是房贷新人，还是房贷“OG”，

如果你面对Fixed-Rate和ARM不知所措，

如果你面对Interest Rate和APR一头雾水，

如果你想要趁低利率重贷，却不想盲目做出决定。

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讲座主要内容

1. 重贷真的没有费用吗?

   
   

2. APR是什么?

   
   

3. Fixed rate和Arm rate的比较和选择

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