经济前景不明,及时锁定利率, 30 year APR 2.625% no point no fee??

虽然COVID疫苗已经有振奋人心的消息，

但经济前景依旧不明。

更何况如果明年经济大幅反弹，

利率势必水涨船高。

好在最近Fed宣布维持低利率不变，

利率再探低点。

需要贷款的同学，勿失良机，

及时锁定利率。

pc:sloanreview.mit.edu/article/a-long-time-until-the

-economic-new-normal/

Attention

如果你信用分数720以上,自住,独立（SFH），

贷款金额属于high balance

但还没到jumbo loan (King county jumbo loan的起点$741,750)

LTV（贷款金额/房屋价值）60%以下，

根据11月18日的利率：

1.如果是购房贷款（purchase loan），

恭喜你可能符合30 year

APR 2.625% no point no fee的资格

2.如果是重新贷（no cash out refinance），

恭喜你可能符合30 year

APR 2.75% no point no fee的资格

不符合这些条件的同学，

也欢迎quote，比较我们的利率。

FAQ

NO.1

什么是 no point no fee loan?

这个point，就是买点降利率，除非你计划持有这个房产很长时间，无论是购房贷款还是重新贷款，都不建议买点。

Fee 一般指的是loan cost,包括underwritingfee,title,insurance,escrow fee, government recording fee, appraisal fee, etc.No point no fee 就是point和fee都是0。

Prepaid interest, tax和insurance不算在fee里，因为不管你做不做贷款，这些都是你的责任，只不过lender预收取罢了。如果利率一样，我们会尽量豁免prepaid，你可以选择自己交。当然有些同学怕麻烦，情愿prepaid，这都没有问题。

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如果是no point no fee loan, 即使你现在利率是2.875%,新的利率是2.75%,那你做refinance还是划算,因为你没有任何沉没成本。

所以我建议你quote不同lender时,问他们

no point no fee loan的利率,方便你比较和决定是否贷款。

NO.2

怎样才能当天交表，当天锁利率？

有些和我们长期合作的lender，可以做到马上锁利率。你可以先和我们quote，如果你满意这些lender的利率，只要你在中午12点前提交申请表和所有材料，我们可以当天锁定利率。

下午2点前，我们争取当天锁。5点以后，可能只有等明天了。如果你只有一套自住房屋，纯工资收入，那填写表格和准备材料的时间不会超过2个小时。因为所有需要计算的部分，我们会帮你处理。

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当天锁利率有什么好处？

很简单，所有lender的quote都是根据当天的利率quote。利率每天都是浮动的。在你没有lock rate以前，没有人可以保证你的利率。所以有些lender利率可能很诱人，但需要很长时间才能lock，如果这段时间有什么黑天鹅事件，比如两房突然收取0.5%重新贷款费用，利率会一下变差，那我们就没有办法锁quote时候的利率。

但有的同学的房子是condo，或者金额比较大，是jumbo loan，只有个别lender能给好的利率，lock前需要审批的时间比较长，有的到2-3个礼拜左右。那只有互相谅解配合。

NO.3

信用分数多高够用？

一般720以上，可以保证好的利率。如果你信用分不到720，我们提供的信用报告上会有指引，看你是否能短期内提高信用分到720。

指引上会列出需要付清余额的信用卡的名字。等你付清后，我们马上付钱，要求credit bureau重新pull这几张信用卡的余额重算你的信用分数。

指引服务，根据你pay off的信用卡数目，可以从几十到几百，这笔钱我们都会出，不需要你付一个铜板。我们也建议你在申请前，尽量把你所有信用卡的余额付清，提高你的信用分也提高你的Debt/income ratio，方便多贷款。