详情见 https://www.forbes.com/sites/ryanguina/2020/08/28/now-is-a-great-time-to-refinance-your-mortgage-new-refinance-fees-delayed-until-december-1st/
为什么延迟生效？
我个人以为闯王听到了重新贷款同学的呼声，不想在大选前失去同学们的选票。
对重新贷款的同学意味着什么？
很多lender已经通知我们，0.5%的费用会在10月1日重新转嫁到借款人头上。利率将会一下子变得很差。而且，这0.5%的费用是长期性的影响。这意味着，9月份是需要重新贷款的同学的最后希望。最近需要重新贷款的同学务必要在9月30日前锁定利率。
买房贷款的同学可以稍松口气，因为目前这项政策还不适用于购房贷款。
需要贷款或重新贷款的同学注意了,如果还没有申请，可以抓住最后机会，赶快行动。
如果你信用分数720以上，自住SFH 或 PUD，贷款金额属于high balance但还没到jumbo loan （King county jumbo loan的起点是$741,750），而且是refinance的话，那么根据9月2日的利率，恭喜你可能符合15 year APR 2.375% no point no fee的资格。因为有lender贴点，所以这个利率才会这么低。这个promotion 9月30日结束，所以想申请的同学抓紧quote，看你是否符合资格。不符合这些条件的同学，也欢迎quote，比较我们的利率。
美国贷款
问答时间
Q&A
1) 什么是no point no fee loan?
2) 怎样才能当天交表，当天锁利率？
有些和我们长期合作的lender，包括现在有promotion的lender可以做到马上锁利率。你可以先和我们quote，如果你满意这些lender的利率，只要你在中午12点前提交申请表和所有材料，我们可以当天锁定利率。下午2点前，我们争取当天锁。5点以后，可能只有等明天了。如果你只有一套自住房屋，纯工资收入，那填写表格和准备材料的时间不会超过2个小时。因为所有需要计算的部分，我们会帮你处理。
当天锁利率有什么好处？很简单，所有lender的quote是根据当天的利率quote。利率每天都是浮动的。在你没有lock rate以前，没有人可以保证你的利率。所以有些lender利率可能很诱人，但需要很长时间才能lock，如果这段时间有什么黑天鹅事件，比如两房突然收取0.5%费用，利率会一下变差，那我们就没有办法锁quote时候的利率。
但有的同学的房子是condo，或者金额比较大，是jumbo loan，只有个别lender能给好的利率，lock前需要审批的时间比较长，有的到2-3个礼拜左右。那只有互相谅解配合。
Q&A
3) 信用分数多高够用？
一般740以上，可以保证好的利率。重大利好消息是9月份搞促销的lender把适用的信用分数降到720。如果你信用分不到720，我们提供的信用报告上会有指引，看你是否能短期内提高信用分到720。指引上会列出需要付清余额的信用卡的名字。
等你付清后，我们马上付钱，要求credit bureau重新pull这几张信用卡的余额重算你的信用分数。指引服务，根据你pay off的信用卡数目，可以从几十到几百，这笔钱我们都会出，不需要你付一个铜板。我们也建议你在申请前，尽量把你所有信用卡的余额付清，提高你的信用分也提高你的Debt/income ratio，方便多贷款。
4）申请贷款，有什么cost?
我们作为贷款经纪是没有任何预收费的。我们只预收取付给credit report company的$38来拿到你的信用分数。
在你的贷款申请递交后，lender会运算电脑模型，给你房屋一个估值，决定是否需要做appraisal。如果需要做的话，会有另外一笔appraisal fee。如果你做的是no point no fee loan，credit report fee和 appraisal fee我们都会在close时返还给你。
